Berufs­unfähigkeits­versicherung Test und Testsieger bis 2015

Berufsunfähigkeitsversicherung Testsiegel

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Berufstätige bestens abgesichert, falls sie ihrer beruflichen Tätigkeit wegen einer Krankheit, eines Unfalls oder psychischer Probleme dauerhaft nicht mehr nachgehen können. Da es unzählige Angebote am Markt gibt, werden immer wieder Berufsunfähigkeitsversicherung Tests von unabhängigen Institutionen durchgeführt. So werden beispielsweise regelmäßig die Testsieger der Branche, in der zur Stiftung Warentest zugehörigen Zeitschrift Finanztest, veröffentlicht. Vergleichen Sie hier kostenlos und unverbindlich alle Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger.

Aktuelle Testsieger der wichtigsten Testinstitute

Stiftung WarentestFocus MoneyÖkotest
» zum Test» zum Test» zum Test
Provinzial RheinlandEuropaVolkswohl Bund
EuropaCanada LifeBarmenia
CondorContinentaleHanseMerkur
HanseMerkurAllianzSwiss Life
R+VGothaerHDI

Stiftung Warentest
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Provinzial Rheinland
Europa
Condor
HanseMerkur
R+V

Focus Money
» zum Test
Europa
Canada Life
Continentale
Allianz
Gothaer

Ökotest
» zum Test
Volkswohl Bund
Barmenia
HanseMerkur
Swiss Life
HDI

Berufsunfähigkeits­versicherung Stiftung Warentest: Diese Anbieter schützen bestens bei Berufsunfähigkeit

Die Testsieger 2015

VersichererTarifGesamtnote
Provinzial RheinlandSBU Top-SBV"Sehr gut" (0,7)
EuropaSBU Vorsorge Premium E-B1"Sehr gut" (0,8)
CondorSBU C 80"Sehr gut" (0,9)
Jetzt Angebot anfordern

Im Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2015 der Finanztest (Ausgabe 08/2015) wurden sowohl die Vertrags- als auch die Antragsbedingungen für drei Modellkunden (Diplom-Kaufleute, Industriemechaniker, Arzthelferin) analysiert. Diese wollten eine BU-Rente zwischen 1.000 und 2.000 Euro vereinbaren, der Vertrag sollte bis zum Alter von 65 bzw. 67 Jahren laufen und das Alter der Kunden lag zwischen 25 und 30 Jahren.

Weitere drei Tarife können sich eine Note von 0,9 sichern (bis 1,5 bewertet Stiftung Warentest die Berufsunfähigkeitsversicherungen mit sehr gut): Condor („SBU C 80“) sowie R+V („BUZ BR“ und „SBU BV“). Schaut man allerdings nur auf den Preis, so können sich Diplom-Kaufleute am besten und günstigsten bei der Bayerischen („SBU Protect Komfort“), Industriemechaniker bei der CosmosDirekt („BUZ Comfort JRCB 1.72“) und Arzthelfer bei der Europa gegen Berufsunfähigkeit versichern.

Berufsunfähigkeits­versicherung Test 2015 von Focus-Money

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherer für bestimmte berufliche Tätigkeiten

VersichererTarifGesamtnote
Provinzial RheinlandSBU Top-SBV"Sehr gut" (0,7)
EuropaSBU Vorsorge Premium E-B1"Sehr gut" (0,8)
CondorSBU C 80"Sehr gut" (0,9)
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Die Finanzzeitschrift Focus-Money kooperiert regelmäßig mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI), um beispielsweise die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für verschiedene Berufsgruppen zu küren. Auch im Jahr 2015 wurde wieder ein solcher umfangreicher Berufsunfähigkeitsversicherung Test für bestimmte Berufsgruppen durchgeführt (Focus-Money 38/2015). Dabei standen Angestellte, Selbständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger im Fokus der Untersuchung. Die Ergebnisse zeigen dabei, dass es selbst innerhalb dieser Gruppen erhebliche Unterschiede bezüglich der besten Berufsunfähigkeitsversicherung gibt. So eignen sich für verschiedene Angestellte ganz andere Versicherungstarife, je nachdem ob sie auch einer körperlichen Tätigkeit nachgehen. Dennoch wurden für alle fünf Gruppen die besten Service- und Direktversicherer bestimmt.

Neben der körperlichen Tätigkeit sind auch andere Faktoren relevant, ob es innerhalb einer Gruppe Unterschiede bei den empfehlenswerten Anbietern gibt. So werten die Versicherer das Alter oder auch die maximale Versicherungsdauer sehr unterschiedlich. Hinzu kommt: Aus dem Test von Focus-Money und dem DFSI ist nicht ersichtlich, welche Tarife für die Untersuchung herangezogen wurden. Da die Versicherer aber häufig selbst für Angestellte oder Selbständige mehrere Versicherungstarife anbieten, ist nicht gesagt, dass jeder Tarif eines gut oder sehr gut bewerteten Anbieters wirklich empfehlenswert ist. Im Test zeigt sich jedoch, dass einige Versicherer immer wieder gut bewertet werden. So erreichen die WWK, Europa, Canada Life, Continentale und Allianz mehrfach Spitzenplätze.

Der BU-Test 2015 von Focus-Money ist also eine gute Orientierung für unterschiedliche Berufsgruppen. Eine Beratung kann er jedoch nicht ersetzen.

Der Berufsunfähigkeits­versicherung Test von Ökotest: Vorwurf der Rosinenpickerei

AngestellteSelbständigeBeamteHeilberufeBerufsanfänger
EuropaWWK
Europa
Canada LifeEuropa
WWKCanada LifeContinentaleEuropaAllianz
ContinentaleAllianzR+VContinentaleGothaer
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Angestellte
Europa
WWK
Continentale

Selbständige
WWK
Canada Life
Allianz

Beamte
Europa
Continentale
R+V

Heilberufe
Canada Life
Europa
Continentale

Berufsanfänger
Europa
Allianz
Gothaer

Für den BU-Test 2014 hat Ökotest insgesamt 59 selbständige Tarife und 57 Zusatztarife von 35 Versicherern untersucht. Getestet wurden dabei die Vertragsbedingungen und die Preise sowie die Versicherbarkeit bestimmter Berufsgruppen und die Annahmepolitik im Allgemeinen. Auch wenn einige Versicherer in gewissen Bereichen positiv hervorstachen, so konnte doch keiner in allen Bereichen glänzen.

Insgesamt machen die Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test einen sehr guten Eindruck. Zwei von drei Tarifen erhielten bei der Bewertung der Vertragsbedingungen ein gut oder sehr gut. Doch schon beim Preis gibt es teils erhebliche Unterschiede. So war in einem der Musterfälle der günstigste Tarif zwei Drittel günstiger als der teuerste.

Trotz der guten Ergebnisse wurde im Test der Vorwurf der Rosinenpickerei geäußert. Damit mahnen die Experten zum einen die Nicht-Versicherbarkeit bestimmter Berufe an, die entweder kategorisch abgelehnt oder für die horrende Beiträge verlangt werden. Zum anderen reagieren die Versicherer beinahe allergisch auf Vorerkrankungen. Schon bei den geringsten Anzeichen psychischer Leiden werden Risikoausschlüsse verlangt oder Anträge gleich ganz abgelehnt.

Berufsunfähigkeits­versicherung Test – Mehr als nur ein Überblick?

Egal ob Sie die Testergebnisse von Stiftung Warentest und Finanztest, Focus-Money oder unabhängigen Rating-Agenturen lesen – eines fällt auf: Auch wenn manche Versicherer fast überall gut abschneiden, einen eindeutigen aus allen Untersuchungen gibt es nicht.

Dies liegt an den unterschiedlichen Bewertungskriterien des jeweiligen Tests. Zudem bestimmen auch individuelle Faktoren, ob sich eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit wirklich lohnt oder nicht. All das kann bei einem standardisierten Berufsunfähigkeitsversicherung Test nicht berücksichtigt werden. Bei der Auswahl einer geeigneten Berufsunfähigkeitsversicherung hilft am Ende nur ein individuelles Angebot weiter. Dies können Sie bei uns kostenlos anfordern oder auf einem anderen Fachportal zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Geprüfte Qualität

gepruefte-qualitaet-siegelUnser Angebot wird seit 2004 stetig verbessert.

Zitat

"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

- Stiftung Warentest -

Hilfe ist unterwegs!

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Haben Sie Angst in der Menge von Tarifen und Vertragsklauseln unterzugehen?

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"Eine Berufs­unfähigkeits­versicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, die jeder haben sollte. Sie bewahrt vor dem finanziellen Absturz, wenn jemand [...] nicht mehr in seinem Beruf arbeiten kann."

- Stiftung Warentest -